先買后付（BNPL）這個(gè)付款模式可以說(shuō)是近兩年來(lái)，國(guó)外最受歡迎的付款方式之一。PayPal表示，與2020年相比，今年黑五期間通過(guò)先買后付完成交易的數(shù)量，增長(zhǎng)了400%。截止目前為止，在18至50歲的英國(guó)消費(fèi)者當(dāng)中，有超57%的人使用BNPL。

根據(jù)金融咨詢公司Open Money的研究發(fā)現(xiàn)，BNPL新用戶中45-50歲這個(gè)年齡段是數(shù)量增幅最大的，與去年相比增加了16%。但同時(shí)，與2020年相比，這個(gè)年齡段無(wú)法支付償還債務(wù)的數(shù)量也增加了20%.

針對(duì)2000名英國(guó)成人購(gòu)物者的調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最常使用BNPL購(gòu)買筆記本電腦、手機(jī)和其他科技產(chǎn)品，其次就是服飾和節(jié)日禮物。

有41%受訪者因無(wú)法一次性支付產(chǎn)品費(fèi)用，所以他們選擇BNPL的支付方式，來(lái)購(gòu)買這種價(jià)格較高的商品。另外有20%的受訪者認(rèn)為將產(chǎn)品成本分?jǐn)偟蕉啻胃犊钍呛侠淼摹?/span>

特別是在疫情期間，BNPL幫助了不少人度過(guò)了無(wú)聊的隔離時(shí)期。

在美國(guó)的消費(fèi)者魯?shù)鲜鏍柎?/span>，感染新冠前用BNPL購(gòu)入了一臺(tái)價(jià)值1200美元的筆記本電腦，并且在半年內(nèi)連本帶利將錢還請(qǐng)。舒爾茨表示要是他等待自己存錢，那么他將無(wú)法度過(guò)被隔離治療的兩周，并且要一年半以后才能購(gòu)買到這臺(tái)電腦。所以即使是額外收費(fèi)，他覺(jué)得也是值得的。

對(duì)于可以自覺(jué)按時(shí)償還債款的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，BNPL確實(shí)是一個(gè)幫助他們購(gòu)買到心儀的高價(jià)產(chǎn)品的好方法。

但與此同時(shí)，也有很無(wú)法按時(shí)償還的消費(fèi)者，BNPL就是“購(gòu)買一時(shí)爽，還錢火葬場(chǎng)”的既視感了。在英國(guó)因使用BNPL而拖欠還款的用戶，也從去年的38%增加到今年的43%；有29%的消費(fèi)者要向親友求助還款，這個(gè)比例比2020年增加了10%。

Open Money總經(jīng)理Haley Millhouse 表示：“令人擔(dān)憂的是，五分之二的用戶正在努力償還BNPL產(chǎn)生的債務(wù)。許多人將債務(wù)轉(zhuǎn)向家人和朋友，或者使用其他形式的借貸來(lái)償還。”

她還指出，英國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該為提供BNPL計(jì)劃的公司制定新規(guī)則，因?yàn)樵絹?lái)越多的賣家企業(yè)擔(dān)心消費(fèi)者沒(méi)有足夠償還債務(wù)的能力，而讓他們的資金負(fù)擔(dān)變得越來(lái)越重。

Haley還說(shuō)到，有不少人使用BNPL來(lái)支付他們的圣誕購(gòu)物，但是完全沒(méi)有考慮如何償還，并且沒(méi)有意識(shí)到欠款的后果。調(diào)查中有近六分之一的受訪者甚至認(rèn)為BNPL不是債務(wù)。

隨著BNPL的支付方式越來(lái)越成為主流，為了適應(yīng)市場(chǎng)的變化，為BNPL制定合適的規(guī)章制度，既有利于保障商家和消費(fèi)者的權(quán)益，也有利于BNPL的完善和后續(xù)的發(fā)展。