“先買后付（BNPL）”服務自推出以來，一直都受到國外消費者歡迎。去年，BNPL在英國的使用量幾乎翻了兩番。自從疫情流行以來，更加催化了它的發展，已經有500萬人在使用這個服務，貸款總額達到了27億英鎊。

這項服務雖然方便，也能刺激消費者的消費。但是目前為止還是存在很多“灰色地帶”，讓消費者和商家的利益都得不到應有的保障。

針對這種情況，英國的金融機構也正在采取措施，打擊不斷增長的BNPL行業。BNPL在英國蓬勃發展，全球監管機構收緊了控制。

英國金融行為監管局（FCA）周一表示，針對 Afterpay的英國子公司 Clearpay、在澳交所上市的 Openpay 和 Laybuy，以及聯邦銀行支持的瑞典公司Klarna等四家機構提供BNPL的機構，在確定對消費者的潛在危害后，要求更改合同。FCA消費者和競爭部執行董事表示，這四家BNPL機構也同意這個做法。

雖然無法直接監管BNPL公司，但是FCA表示將利用英國的消費者權利法，使他們的合同更加公平，讓消費者更容易理解和反映，他們在使用BNPL時如何使用這些合同。

FCA在去年2月表示，在線零售商通過Afterpay和Klarna等金融機構提供的BNPL信貸交易時，必須“作為緊急事項”納入其規則范圍內。因為這個服務對于消費者可能會造成重大傷害。

據了解，英國政府今年將立法，對BNPL的公司和活動進行監管，并由FCA編寫規則手冊。

除了英國，監管機構也在逐步規范和管理美國的BNPL公司。去年12月，美國消費者金融保護局（CFPB）要求包括Afterpay和Zip、美國企業Affirm和PayPal 以及瑞典的Klarna的BNPL公司，提高其信貸業務的透明度，作為對該行業調查的一部分。

由于BNPL服務目前不屬于《支付系統監管法案》指定的支付系統，政府表示將利用財政部支付系統審查的調查結果，制定更有針對性的規則，以確保對費用進行監督。